写在互联网金融时代来临之际

近几年，互联网金融开始快速进入人们的视野，众多P2P网络信贷公司、众筹机构、支付机构步入人们的生活领域和商业应用。2013年更成为互联网金融爆发式增长的一年，据统计，到2013年底，P2P网络借贷平台已经超过350家，众筹机构约21家，支付机构数量达到了250家。更有很多人士认为，互联网金融将是中国在第三次工业革命中大有作为的领域，是中国式创新的代表，应当抓住契机，实现“弯道超车”。

互联网金融是什么？一种观点认为，其是互联网技术在金融领域中的应用。互联网的分散性、便捷性、低门槛使得金融服务渠道更加多样、金融信息更加公开透明、公众参与更加广泛，但是这种改变不会触碰传统金融的内核。也有一种观点认为，互联网金融是对传统金融的颠覆，未来的金融组织形式、运行流程、内部控制、信用管理、风险监管等等，都将因互联网金融的发展而发生质变。

正是因为尊重创新，对互联网金融发展应当留有观察期和容忍度。我们可以大胆想象，互联网会成为未来的生活方式，它改变的将是这个世界中的一切，这必然也包括金融。但也应当看到，互联网不是一切，它可以改变，但不能替代。这就需要在鼓励创新、推动创新的同时伴随反思、审视和坚持。

需反思互联网的局限性。互联网金融毕竟还是金融。金融的要义在于信用，信用的基础在于人与人之间的关系。互联网在努力消除时空障碍的同时，能够重塑人际关系吗？能够让对信用的评价建立在时空两隔的陌生人之间吗？特别是当这种信用评价直接关乎能否识别洗钱、诈骗等恶意行为时，不可否认互联网的虚拟空间与真实社会仍存在很大偏差，通过它难以在陌生人之间建立真正互信。

需审视金融市场的公平性。市场有效的前提在于市场主体在公平的规则下竞争，而不是比谁更有胆量敢突破规则。市场的胜者应是智者和能者，而不是冒险家和违规者。如果认可逾越规则去竞争，就没有谁再去遵守规则，这样还不如不要规则。互联网金融应当胜在效率、胜在渠道，而不应当胜在无视监管法规、偷袭监管漏洞。如果违规也被称作“创新”，那中国的创新之路将漫漫没有归途。

需坚持金融的本质。金融的本质在于服务实体经济，而不是以钱炒钱。金融可以逐利，但利润来源应为实体经济所创造。如果离开实体经济，金融玩起了资金空转，短期尚可障眼存续，长期必然祸国殃民。互联网金融也要根植于实体经济，其生存或蓬勃发展的根基在于更有效率地将资金配置到实体经济中去。所以说，这“宝”那“宝”，仍应以实业为“宝”。

如果创新能够带来中国的“弯道超车”，我们应当鼓与呼。但若牺牲规则和安全，这种“创新”不搞也罢。

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