信用卡网贷逾期好几万被催收搞得崩溃我该怎么办

西北

前段日子，钱小哥整理后台留言的时候，看到一位老哥痛诉自己悲惨的网贷逾期经历，令人十分心疼。钱小哥觉得，这位老哥并非个例，所以给他提的上岸建议，各位老哥也可以参考参考。

对于，这位老哥，钱小哥的上岸建议是：

1）先还信用卡，保证不失联，定时还款。

对于逾期问题处理顺序，一定是信用卡和银行贷款优先。这是因为银行相比于小贷公司背景硬。一般来说，网贷平台是普通的民办公司，网贷逾期属于民事纠纷，至多也就是被起诉，强制还款。不会上升到刑事犯罪。但如果信用卡或银行贷款逾期，因为银行是特殊金融机构，被银行起诉会涉嫌金融诈骗罪，严重的话是要蹲监狱的！

有的老哥说了，我当然知道要还信用卡，但是还不上怎么办呢？当然，钱小哥讨论的就是还不上的情况。虽然被银行起诉是刑事犯罪，但条件有两个，一是伪造申请资料，这个只要是提供的真实资料就不用考虑。二是恶意逾期，有还款能力却不还款，联系不上还款人。所以，其实只要保证每个月还进去一点钱，并且保持跟银行的联系，显示出积极的还款意愿，就不会有问题。

2）一个一个还，而不要每个还一点。

对于逾期了多家网贷的老哥来说，比较现实的问题是每一家还一点还是一家一家还比较合适？

钱小哥的建议是，一家一家还，还完一家再还下一家。一家一家地还，可以更快地减少债主数量，这样能减少催收的骚扰频率。而且只要明确了要还哪一家，可以跟对方进行协商，一般来说只要有积极的还款意愿和能力，小贷公司会适当减免一点利息和罚息。

另外，最重要的是每一家还一点，平均下来钱很少，可能连逾期罚息都不够。到最后，你会发现根本永远都还不完。

3）学会协商，减免利息

有的老哥会说，我当然知道协商，可是不知道怎么说，对方凭什么会听我的话给我减免利息呢？

很简单，法律。有两个点，可以让各位老哥理直气壮地跟对方协商。

第一，利率过高。国家规定超过24%年利率的贷款就属于高利贷，超过36%的更是违法。

第二，国家规定逾期罚息不能超过贷款利率的1倍，在实际执行中因为这方面管得不是很严，所以很多公司逾期费滚得非常快，实际上也是违规行为。

另外，以“会员费”、“审核费”等名义存在的各种砍头息也是国家命令禁止的行为，只要协商的时候，指出这些，对方也是会认怂的。

所以，各位老哥应该保留对方违法违规的证据。这样跟他们协商一定一打一个准。

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