信用卡网贷逾期后利息过高时间越长越还不起怎么办
新和区块链
现在信用卡和网贷借款后还不起造成逾期的人越来越多。不仅给生活添加了许多的压力,还造成了个人征信记录的负面影响。银行卡被封,支付宝不能使用等也给生活带来了一定的不便。
其中有一部分人发现时间越长各种费用越高,而且增长的速度惊人。即使有一小部分人通过变卖财产全部归还上,心里也会有一丝的不平衡。
近日,许多卡友向我反映信用卡或网贷逾期之后的各种费用太高,问我超过了国家规定的年利率24%合不合法。
对此小编也花了几个小时查阅了一下相关资料和以往案例。
信用卡
首先,信用卡的各项费用一定是合法的。信用卡的大多数费用都是央行的规定,并不是发卡行自己的规定。而且国家所规定的年利率24%和年利率36%是指民间借贷,并不是金融机构。国家没有做出对金融借款利率上限的规定。
信用卡的各项费用虽然合法,但却未必合理。如果到了能还清的时候还是有必要和银行谈一下相关费用的减免的。如果实在谈不妥也可以到法院试着伸张一下自己的权益。小编也查到了多起法院是按照不超过民间借贷的年利息24%或银行贷款利率的4倍计算信用卡的各项费用来判决的案例。
网贷
网贷属于民间借贷。可以依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
这则司法解释明确:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”
这里的年利率24%可以看作黄线,年利率36%可以看作红线。双方约定超过24%也是合法的,只是如果闹到法院,法院不予以支持。
举个例子,比如小王借给小李10万元,借款期限3年,年利率30%,利息每年付一次。第一年小李给了小王3万元的利息之后感觉利息高。于是闹到法院。法院会判决之后按照24%的利息来算。不过第一年已经多给小王的6%利息6千元法院也不会要求小王归还给小李。
不过网贷的逾期不光是利息的问题。既然逾期了,那就是违约。违约是需要付违约金的。小编网上查阅的资料表明,网贷合同中的违约金加上利息不能超过银行同期利率的四倍。具体利率还要看银行同期利率,一般来说能比24%高一点,最高也就在30%左右。
如果和网贷签的高违约金,可以和网贷平台协商。如果协商不一致可以去法院起诉,并要求网贷平台承担起诉的费用。对于一些不正规的高利贷平台,这点应该是很有用的。也可以打电话向相关部门投诉他们平台,避免以后坑更多的人。
PS:谁赚钱都不容易,必要时还是要合理的伸张自己的权益。对于一些高违约金的"套路贷"一旦逾期了,可以说是永远都还不清的。有一个女粉丝就借了这种网贷,借款2000元,七天时间,实际给她打款就1400元。七天之后需要还款接近2000元加利息。一旦逾期各种费用增长的特别快。现在已经被打爆通讯录,钱、朋友、工作都没了。不敢出屋,还害怕催收的找上门来。小编再次说一下,遇到这类问题可以起诉法院,如果实在害怕也可以报警。其实他们也心虚,越是遇到好欺负的就欺负的越厉害。我身边也有这样的实例,这类平台借过几次后感觉太不合适。最后借出来就不还了,而且明告诉平台不还了,让平台报警、起诉甚至来找他都行。平台各种手段用尽之后和他协商说给本金打个折。因为期间他被堵过锁眼,怀疑是平台干的,还骂过他通讯录里的朋友。所以平台催收人一来电话他就骂催收人,至今也一直没还。
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